Еще до начала полномасштабного вторжения Украина сталкивалась с глубокими проблемами в сфере жилья. Стоимость квадратного метра стабильно росла, спрос превышал предложение, а рынок аренды оставался преимущественно теневым и нестабильным. Многие молодые семьи не могли позволить себе покупку собственного жилья из-за низких доходов, отсутствия доступной ипотеки и сдержанного участия государства в решении жилищного вопроса.
С началом полномасштабной войны ситуация резко ухудшилась. Сотни тысяч людей потеряли дома из-за боевых действий, миллионы стали внутренне перемещенными лицами, для которых найти жилье в более безопасных регионах стало почти невозможно. Строительство в большинстве городов остановилось, а восстановление разрушенных объектов происходит медленно. Рынок недвижимости существенно изменился: выросли цены на аренду, уменьшилось количество предложений, а спрос на жилье со стороны переселенцев только растет.
В ответ на вызовы государство запустило программу "еОселя", которая дает возможность определенным категориям граждан приобрести жилье в кредит на льготных условиях. Это одна из немногих инициатив, которая реально помогает украинцам получить собственный кров над головой в чрезвычайно сложный для страны период.
Льготная ипотечная ставка
Реальная годовая процентная ставка по программе "еОселя" для льготных категорий граждан составляет 4,34%. Она рассчитана с учетом компенсационной ставки: 3% — в течение первых 10 лет, 6% — начиная с 11-го года кредитования.
Расчет сделан для примера кредита сроком на 20 лет с собственным взносом 20% и суммой кредита 1 650 000 грн, с учетом расходов на дополнительные и сопутствующие услуги третьих лиц. Обращаем внимание, что фактическая ставка может отличаться от ориентировочной, в зависимости от стоимости объекта недвижимости и связанных расходов.
Алгоритм участника
Подача заявки на участие в программе происходит через портал "Дія". Здесь необходимо указать возраст, семейное положение заемщика, название учреждения, где он или она работает, уровень дохода, наличие поручителей и их доход, сумму первого взноса.
Одобрение участия. Если заявка оформлена правильно и соответствует условиям программы, то вскоре гражданин получает уведомление о ее одобрении.
"Буквально сразу после одобрения заявки потенциальный заемщик получает сообщение с предложениями от аккредитованных банков о готовности предоставить кредит и указанием его суммы. Банки очень оперативно принимают такое решение. Согласование или отказ по каждому банку появляются в "Дії" заявителя. Но в "Дії" — это предварительное одобрение, для окончательного решения необходимо найти недвижимость, которую планируется приобрести, и обратиться в банк с полным пакетом документов", — подробно рассказала порталу Нерухомі Екатерина Лычана, начальница управления по работе с партнерами банка "Глобус".
Выбор объекта и банка. В течение 30 дней после одобрения заявки заемщик должен выбрать банк и жилой объект для приобретения.
Выбор жилья. Первичный или вторичный рынок
Приобретение жилья — важное решение для каждой семьи, и перед потенциальным покупателем стоит выбор: первичный или вторичный рынок. Оба варианта имеют свои преимущества и недостатки.
Как отмечает Екатерина Лычана, жилье на вторичном рынке имеет ряд ограничений по сроку ввода в эксплуатацию.
"Для недвижимости на вторичном рынке существуют ограничения по вводу дома в эксплуатацию — это 3 или 10 лет в зависимости от категорий заемщика и территориального размещения приобретаемой недвижимости", — объясняет она. То есть не каждая квартира на вторичном рынке подходит под программу "еОселя", и выбор может быть существенно ограничен.
Зато первичный рынок дает гораздо больше гибкости. Покупатель имеет доступ к перечню аккредитованных объектов, размещенных на сайтах банков-участников и компании "Укрфинжилье". Благодаря этому процесс выбора квартиры становится более прозрачным и контролируемым.
"Необходимо выбрать локацию жилого комплекса и обратиться к застройщику, где можно подобрать жилье по площади, планировке и даже выбрать желаемый этаж. Кроме того, недвижимость на первичном рынке дешевле, чем на вторичном", — добавляет Лычана.
Среди преимуществ первичного жилья — современные планировки, новые коммуникации, возможность выбрать квартиру еще на этапе строительства. Однако следует учитывать и риски, связанные с надежностью застройщика и продолжительностью сдачи объекта в эксплуатацию. Покупатели должны внимательно изучать документы и выбирать только аккредитованные объекты.
На вторичном рынке ключевое преимущество — возможность быстро заселиться. Также покупатель видит реальное состояние квартиры и дома. В то же время цены здесь обычно выше, а жилье может требовать ремонта. Для использования государственной ипотеки важно убедиться, что дом соответствует критериям программы.
Екатерина Лычана подчеркивает, что "еОселя" — это не просто инструмент покупки квартиры, а механизм государственной поддержки.
"Сейчас программа "еОселя" решает едва ли не самый главный вопрос для молодежи: вы можете работать по призванию — например, обучать или лечить детей — и в то же время иметь возможность построить собственную жизнь в собственном доме", — отмечает она.
Подводя итоги
Программа "еОселя" стала важным инструментом для украинцев, которые стремятся обеспечить себя жильем во времена экономической нестабильности и войны. Льготные условия кредитования, в частности низкая ставка 4,34% и возможность привлечения поручителей, делают ипотеку доступной для молодых специалистов и семей со средними доходами. Это не только решает проблему жилищного кризиса для отдельных граждан, но и поддерживает экономику, стимулируя спрос на первичный рынок недвижимости и деятельность застройщиков.
В то же время успех программы зависит от дальнейшего совершенствования механизмов ее реализации. Важно обеспечить стабильное финансирование, расширить перечень аккредитованных объектов и минимизировать бюрократические препятствия. "еОселя" демонстрирует, что государство способно предлагать эффективные решения, но для масштабного воздействия нужна комплексная реформа жилищной политики, которая учтет потребности переселенцев, молодежи и других уязвимых групп.
Перспективы программы остаются оптимистичными, ведь она не только помогает украинцам обрести собственное жилье, но и способствует восстановлению доверия к государственным инициативам. В сочетании с другими реформами, такими как страхование военных рисков или совершенствование строительного законодательства, "еОселя" может стать основой для возрождения жилищного сектора и улучшения качества жизни граждан.