Иметь жилья – базовая потребность каждого человека. К сожалению, жилищный вопрос остается нерешенной проблемой для многих украинских семей.
Компания "Укфинжилье" считает своей миссией осуществить мечту каждого о собственном безопасном и комфортном жилье в Украине.
В интервью медиа НЕРУХОМІ CEO "Укрфинжилье" Евгений Мецгер рассказал о направлениях ее деятельности, а также дал ценные советы по приобретению и обустройству жилья.
"Благодаря интеграции программы "єОселя" с приложением "Дія" граждане могут подать заявку на ипотечный кредит онлайн, без необходимости посещать банки или офисы".
– Компания "Укрфинжилье" является ключевым финансовым инструментом государства в реализации жилищной политики Украины, – рассказывает Евгений Мецгер. – Наша основная миссия – обеспечение доступного финансирования для украинских граждан, нуждающихся в улучшении жилищных условий, а также поддержка развития рынка жилой недвижимости в Украине. Среди основных направлений деятельности компании "Укрфинжилье" сегодня можно выделить несколько ключевых программ. Первая – это государственная программа доступной ипотеки "єОселя", которая позволяет гражданам получать кредиты на выгодных условиях для приобретения жилья. Вторая важная составляющая – развитие рынка арендного жилья с правом выкупа (то, что в мире называется Rent to Own). Мы работаем над тем, чтобы этот механизм стал доступным и понятным людям, поскольку это современный подход к решению жилищного вопроса. Также "Укрфинжилье" активно сотрудничает с международными финансовыми организациями, в том числе Всемирным банком. Совместно мы работаем над усовершенствованием программ финансирования и эффективностью использования ресурсов. Мы верим, что наши программы способны не только улучшить жилищные условия граждан, но и способствовать восстановлению экономики Украины путем развития строительной отрасли и привлечения инвестиций.
- В чем инновационность программы "єОселя"?
- Как я уже сказал, программа "єОселя" является одним из важнейших проектов компании "Укрфинжилье" и ключевым инструментом государственной жилищной политики. Ее инновационность заключается в сочетании нескольких принципиальных новаций, делающих ипотечное кредитование доступным, прозрачным и удобным для граждан Украины.
Прежде всего, это диджитализация процесса. Благодаря интеграции программы с приложением "Дія" граждане могут подать заявку на ипотечный кредит онлайн без необходимости посещать банки или офисы. Это экономит время и упрощает бюрократические процедуры.
Вторая важная составляющая – это выгодные условия кредитования. Программа предусматривает низкую процентную ставку, которая обеспечивается за счет государственной поддержки и прозрачные требования к заемщикам.
– Существуют ли аналогичные программы в мире?
- Подобные программы существуют во многих странах, включая США, Канаду и страны Европы. К примеру, в США действует программа FHA Loans, которая помогает гражданам с низкими доходами получать кредиты на жилье. В Европе распространена модель социального жилья и субсидированной ипотеки. Но особенность программы "єОселя" в ее цифровой доступности и масштабной интеграции в государственные сервисы, что является одной из самых прогрессивных практик в мире. У программы также есть значительный потенциал влияния на экономику Украины. Она не только способствует решению жилищных вопросов граждан, но и стимулирует развитие строительной отрасли, что важно для восстановления страны. Мы стремимся, чтобы программа "єОселя" стала примером инновационного подхода к государственной поддержке населения.
– Кто может стать участником программы? Каков срок кредитования, годовая процентная ставка и первый взнос?
- Участниками программы "єОселя" могут стать военнослужащие и работники сектора безопасности и обороны; медицинские работники; педагоги и ученые; ветераны войны и члены их семей; внутренне перемещенные лица; граждане, не имеющие собственного жилья или владеющие жильем меньшей площади, чем установлено нормативами. Срок кредитования – до 20 лет. Годовая процентная ставка: 3% для военнослужащих по контракту и правоохранителей, медицинских работников, педагогов и ученых; 7% для ветеранов, внутренне перемещенных лиц, а также всех граждан независимо от профессии, нуждающихся в улучшении жилищных условий. Первый взнос: от 20% стоимости жилья для большинства участников программы; 10% для молодежи до 25 лет. Условия программы позволяют приобрести жилье преимущественно на первичном рынке, что способствует развитию строительной отрасли в Украине.
- Правда ли, что подать заявку для участия в программе можно через несколько минут в приложении "Дія"? Сколько времени обычно рассматривается заявка?
– Да, это правда. Подать заявку на участие в программе "єОселя" можно за несколько минут в мобильном приложении "Дія". Процесс максимально удобен и прост – достаточно выбрать подходящую услугу, заполнить необходимые данные и отправить заявку.
Что касается рассмотрения заявки, обычно этот процесс длится несколько минут в зависимости от банка, предоставляющего ипотеку. Все участники получают уведомление о решении непосредственно в приложении или через другие указаемые связи. Эта диджитализованная процедура значительно упрощает доступ граждан к участию в программе и делает ее максимально прозрачной.
– Есть ли возрастные ограничения для участия в программе?
– Участником программы может стать гражданин Украины от 18 лет. Верхний предел зависит от срока кредита: возраст заемщика к моменту погашения последнего платежа по ипотеке не должен превышать 70 лет. Например, если заявитель в возрасте 69 лет желает использовать программу, то максимальный срок кредитования для него будет составлять один год.
"Увеличение спроса на жилье будет стимулировать развитие инфраструктуры и привлечение инвестиций в жилищный сектор"
– Недавно правительство приняло ряд изменений в программу ипотечного кредитования граждан Украины. В чем они состоят? Какие новые требования к жилью?
– В 2024 году правительство Украины внесло ряд изменений в программу ипотечного кредитования "єОселя", направленных на расширение ее доступности и адаптацию к текущим условиям. Во-первых, был уменьшен размер первого взноса на жилье для молодежи. Заемщики до 25 лет включительно теперь могут воспользоваться сниженным первым взносом в размере не менее 10% от стоимости жилья. Это изменение вступило в силу 19 октября 2024 года.
Во-вторых, граждане получили возможность использовать жилищный сертификат "єВідновлення" как часть или полную сумму первого взноса по ипотеке. Если сумма сертификата меньше необходимого первого взноса, разницу можно покрыть собственными средствами. В третьих, были обновлены требования к возрасту жилья. Жилье до 10 лет доступно для внутренне перемещенных лиц (ВПЛ) и членов их семей во всех регионах Украины, а также для военнослужащих, правоохранителей, медиков, педагогов, ученых, ветеранов и членов их семей в Черниговской, Сумской, Харьковской, Николаевской и Херсонской областях. Жилье до 3 лет доступно для военнослужащих, правоохранителей, медиков, педагогов, ученых, ветеранов и членов их семей в других регионах Украины, а также для всех других граждан, отвечающих условиям программы, на всей территории страны. Эти изменения вступили в силу 4 ноября 2024 года.
Также в рамках изменений, вступивших в силу 19 сентября 2024, участники программы могут покупать имущественные права на частные дома на этапе строительства. Тогда же было принято уточнение, что граждане, ранее уже воспользовавшиеся государственными жилищными программами, не могут участвовать в программе "єОселя", за исключением случаев, когда их жилье разрушено или находится на временно оккупированной территории. Эти обновления направлены на повышение эффективности программы "єОселя" и обеспечение большего количества граждан доступным жильем, учитывая современные реалии и потребности населения.
– Как, по-вашему, изменения условий повлияют на спрос потребителей и строительную отрасль?
– Изменения условий программы "єОселя" будут иметь положительное влияние как на спрос потребителей, так и на строительную отрасль. Во-первых, упрощение условий для молодежи, таких как уменьшение первого взноса до 10%, а также возможность использования жилищных сертификатов "єВідновлення" стимулируют интерес граждан к ипотечному кредитованию. Это позволяет большему числу людей, особенно молодых семей, рассмотреть приобретение жилья как реальный вариант, что, как мы оцениваем, значительно увеличит спрос. Во-вторых, новые требования к возрасту жилья создают дополнительный стимул для развития строительной отрасли. Застройщики получают четкий сигнал о востребованности нового жилья, что приведет к увеличению объемов строительства.
В-третьих, возможность приобретения имущественных прав на частные дома на этапе строительства расширяет спектр предложений для потребителей. Это в свою очередь будет способствовать поддержке частных застройщиков, а также созданию новых рабочих мест в строительной сфере. В целом, эти изменения усиливают синергию между программой ипотечного кредитования и строительной отраслью, что станет важным вкладом в восстановление экономики Украины. Увеличение спроса на жилье будет стимулировать развитие инфраструктуры и привлечение инвестиций в жилищный сектор.
"Наибольшим спросом пользуется жилье в новостройках, построенных по современным стандартам энергоэффективности и безопасности"
– Почему выбранное в областных центрах жилье, согласно условиям программы, не может быть старше десяти лет? Касается ли этот пункт Киева?
– Требование по возрасту жилья, которое не может быть старше десяти лет, обусловлено несколькими факторами. Во-первых, новые или относительно новые здания обычно соответствуют современным стандартам безопасности и энергоэффективности, что важно для обеспечения высокого качества жизни заемщиков. Во-вторых, ориентация программы на жилье в возрасте до 10 лет стимулирует развитие строительной отрасли, ведь растет спрос на новостройки. Это способствует восстановлению экономики путем создания новых рабочих мест и привлечения инвестиций в строительный сектор.
По Киеву этот пункт также распространяется. Программа "єОселя" устанавливает одинаковые требования к возрасту жилья во всех областных центрах, включая Киев. Это позволяет обеспечить единый подход к качеству покупаемого жилья по программе, независимо от региона.
– Какое жилье сегодня пользуется наибольшим спросом и почему? Какое востребованное – в формате "white box" или с ремонтом?
– Спасибо за вопросы. Сегодня самым большим спросом пользуется жилье в новостройках, построенных по современным стандартам энергоэффективности и безопасности. Также популярность пользуется жильем с развитой инфраструктурой в пределах областных центров и крупных городов, ведь это обеспечивает удобство для жителей.
Относительно формата спрос в значительной степени зависит от целевой аудитории. Формат "white box", когда квартира подготовлена к чистовому ремонту (с разведенным электричеством, штукатуркой стен и стяжкой пола), пользуется популярностью среди тех, кто хочет реализовать собственные дизайнерские идеи или оптимизировать затраты.
Жилье с ремонтом, готовое к заселению, больше интересует людей, стремящихся быстро переехать или нет времени или желания заниматься ремонтом самостоятельно. Это особенно актуально для молодых семей или внутри перемещенных лиц, которые ищут комфортные условия для проживания сразу после приобретения.
В общем, востребованность жилья зависит от индивидуальных потребностей покупателей, но формат "white box" пользуется несколько большим спросом, поскольку позволяет адаптировать пространство к личным предпочтениям.
– Сколько кредитов на ипотеку уже предоставлено по программе гражданам Украины и сколько планируете предоставить в 2025 году?
– По состоянию на конец 2024 года по программе "єОселя" было выдано более 14 840 льготных ипотечных кредитов на общую сумму более 24 миллиарда гривен. В 2024 году программой воспользовались 8500 украинских семей, что на 45% больше по количеству выданных кредитов и на 65% больше по сумме выданных средств по сравнению с 2023 годом. Программа продолжает развиваться, и мы стремимся обеспечить еще большее количество украинских семей доступным жильем в 2025 году. Планируем выдать около 11 тысяч кредитов на сумму около 18 миллиардов гривен.
– Какое количество застройщиков присоединилось к программе "єОселя"?
– По состоянию на январь 2025 года к программе "єОселя" присоединились 95 аккредитованных застройщиков, предлагающих жилье в 217 строящихся объектах. Привлечение новых застройщиков к программе "єОселя" является важным шагом в обеспечении доступного жилья для украинцев и стимулировании развития строительного сектора экономики.
– Привлекаете ли к сотрудничеству международных партнеров и каким образом?
– Наша команда активно работает над привлечением международных партнеров для развития программы "єОселя" и других продуктов компании "Укрфинжилье". В ближайшей перспективе стремимся выйти на международные финансовые рынки, чтобы привлечь от международных партнеров эквивалент $200-$250 млн.
Компания строит свою деятельность на принципах прозрачности и надлежащего корпоративного управления, что является основой успешного сотрудничества с международными финансовыми институтами.
Наша цель – создать условия для долгосрочного и стабильного финансирования программ доступного жилья, привлекая инвестиции и расширяя сотрудничество с международными финансовыми организациями. Это позволит сделать программу "єОселя" еще более доступной для граждан Украины и обеспечить ее устойчивое развитие.
"Можно уверенно сказать, что "єОселя" является драйвером восстановления Украины"
– Как оцениваете результаты работы компании "Укрфинжилье"? Правильно ли было бы сказать, что на сегодняшний день она является самой успешной ипотечной программой в Украине?
– На данный момент программа "єОселя" действительно является лидером среди ипотечных инициатив благодаря доступным процентным ставкам (3% и 7%), диджитализации процессов через приложение "Дія" и прозрачным условиям для заемщиков. Она создает реальные возможности украинцев улучшить жилищные условия.
Кроме того, "єОселя" не только способствует решению жилищных вопросов граждан, но и стимулирует развитие строительной отрасли, создает новые рабочие места и поддерживает экономику страны.
Таким образом, мы с уверенностью можем сказать, что на сегодняшний день компания "Укрфинжилье" и ее программа "єОселя" являются одними из самых успешных инициатив правительства в сфере ипотечного кредитования в Украине.
– Какие возможности открывает программа "єОселя" для строительного рынка Украины? Можно ли ее считать драйвером восстановления Украины?
– Прежде всего, программа "єОселя" дает застройщикам четкий сигнал о необходимости запуска новых проектов, увеличения объемов строительства и внедрения современных технологий.
Во-вторых, программа способствует созданию новых рабочих мест в строительном секторе, что важно для восстановления экономики, особенно в регионах, пострадавших от войны. Привлечение инвестиций в строительство способствует развитию связанных отраслей, таких как производство строительных материалов, логистика.
Можно уверенно сказать, что "єОселя" является драйвером восстановления Украины. Благодаря ее реализации мы не только обеспечиваем жильем граждан, но и закладываем фундамент для экономического восстановления страны через поддержку строительного рынка и привлечение дополнительного капитала. Программа интегрирует жилищные нужды с экономическими возможностями, что делает ее стратегическим инструментом послевоенного восстановления Украины.
– Какие планы и задачи ставит перед собой компания "Укрфинжилье" в будущем?
– Мы видим развитие компании как мощного государственного инструмента для восстановления и развития жилищного сектора Украины. Наши усилия направлены на то, чтобы "Укрфинжилье" стало примером прозрачности, эффективности и инновационности в сфере ипотечного кредитования, сохраняя фокус на потребностях граждан и поддержке экономики страны. Одним из стратегических направлений является выход на международные финансовые рынки для привлечения дополнительных средств, что позволит сделать программы более устойчивыми и масштабными. Мы работаем над расширением сотрудничества с застройщиками и стимулированием строительства нового жилья, особенно в пострадавших от войны регионах. Стараемся полностью оцифровать процесс получения доступной ипотеки по программе "єОселя" – от подачи заявки до заключения договора и получения ипотеки.
"Выбирая жилье, уделите внимание технологиям утепления, качеству окон, шумоизоляции, наличию современных систем пожаротушения и паркинга"
– Достаточно новый тренд в банковской системе – зеленая ипотека (green mortgage). Какие перспективы реализации зеленой ипотеки в Украине?
– Зеленая ипотека (green mortgage) – это инструмент финансирования жилья, стимулирующий приобретение или строительство энергоэффективных домов. Суть этого подхода заключается в том, что заемщики получают более выгодные условия кредитования (сниженные ставки или дополнительные льготы) при условии, что жилье соответствует определенным стандартам энергоэффективности или использует возобновляемые источники энергии. Перспективы зеленой ипотеки в Украине достаточно значительны, особенно в контексте послевоенного обновления страны. Растет спрос на энергоэффективное жилье, ведь это не только экологически ответственно, но экономически выгодно для граждан из-за уменьшения расходов на коммунальные услуги. Также зеленая ипотека отвечает обязательствам Украины в рамках Европейского зеленого курса (Green Deal) и поддерживает глобальные инициативы по борьбе с изменением климата. Компания "Укрфинжилье" работает над внедрением подходов, учитывающих энергоэффективность в жилищных программах. Наша команда изучает международный опыт и сотрудничает с партнерами в вопросах их опыта запуска зеленой ипотеки.
– Дайте, пожалуйста, читателям советы по поводу того, как правильно экономить на приобретении и обустройстве жилья.
– Есть несколько важных моментов, на которые стоит обратить внимание.
Во-первых, важен выбор надежного застройщика. Сегодня одним из ключевых критериев является репутация застройщика, его аккредитация в банках и в программе "єОселя". Это своеобразный знак качества, помогающий избежать рисков.
Во-вторых, приобретение жилья на этапе строительства. К примеру, если выбирать квартиру, когда дом готов на 50%, можно существенно сэкономить. При этом важно выбирать формат "white box", где уже выполнены основные строительные работы, но ремонт можно произвести по собственному вкусу и без лишних затрат.
Также следует обратить внимание на энергоэффективное жилье. Это важно не только из-за сегодняшнего тренда, но и из-за того, что затраты на отопление и электроэнергию могут показаться мизерными в короткой перспективе, однако за 10-20 лет превратиться в значительные суммы. Выбирая жилье, уделите внимание технологиям утепления, качеству окон, шумоизоляции, наличию современных систем пожаротушения и паркинга.
Что касается ремонтов – не стоит вкладывать значительные средства в сложные дизайнерские решения на старте. Лучше сосредоточиться на базовых нуждах и постепенно обустраивать пространство.
И, наконец, кредит. Сейчас очень выгодна возможность получить ипотеку по низкой ставке через программу "єОселя". Это шанс, который может быть временным и в будущем доступным для меньшего круга профессий. Использование кредитных средств часто выгоднее, чем инвестирование собственных, ведь сэкономленные деньги можно использовать более эффективно. Купить жилье в ипотеку выгоднее, чем откладывать на него денежные средства в течение многих лет, ведь за эти годы стоимость жилья вырастет, а покупая сейчас, вы фиксируете стоимость жилья на 20 лет. Более того, процентная ставка по программе "єОселя" ниже ставки инфляции.
И главное – учитесь финансовой грамотности. Понимание того, как эффективно использовать свои средства может помочь вам получить дополнительный доход, который перекроет расходы на ипотеку.
– Как считаете, какие сейчас главные тренды в строительстве жилья?
- Учитывая сегодняшние реалии, безопасность стала одним из главных факторов при выборе жилья. Новые дома должны иметь современные бомбоубежища, укрытия и системы безопасности, отвечающие международным стандартам. Кроме того, внутри жилых помещений должны быть предусмотрены зоны, обеспечивающие дополнительный уровень защиты при чрезвычайных ситуациях.
Еще один важный тренд – это жилье с низким или нулевым потреблением энергии. Мы должны стремиться к стандартам, уже реализованным в мире, с нулевым энергопотреблением. Это означает использование энергосберегающих технологий, инновационных материалов и систем, позволяющих значительно снизить затраты на отопление, освещение и кондиционирование. Такие дома способствуют не только экономии, но и уменьшению зависимости традиционных источников энергии.
И третий тренд – "жилье, готовое к жизни". Все большее количество застройщиков предлагают квартиры в формате "white box" – подготовленные к жизни помещения с минимальным ремонтом: белыми стенами, установленной сантехникой, готовыми полами и даже базовой кухней. Это очень удобно для жильцов, ведь позволяет избежать шума и строительных работ после сдачи дома. Кроме того, это экономичнее, ведь каждый может завершить обустройство квартиры по своему вкусу, не переплачивая по времени лишние дизайнерские решения.
Эти тренды отражают желание людей жить в комфортном, безопасном и энергоэффективном пространстве, которое соответствует сегодняшним вызовам. Формат безопасного жилья, готовый к жизни, и стремление к экологичности и безопасности – это направления, которые будут только усиливаться в будущем.
"Секрет счастливого дома – это не стены или мебель, а люди, живущие в нем и уважающие друг друга"
– О каком жилье в идеале мечтали бы для себя? Какой стиль интерьера вам нравится и почему?
- жилье должно соответствовать потребностям человека. Мое жилье именно такое. Это место, где я чувствую комфорт и вдохновение.
Что касается интерьера, мне нравится минималистичный скандинавский стиль. Я люблю природные фактуры – дерево, камень, натуральный текстиль. Важно для меня отсутствие "искусственности" в цветах, формах и деталях. Мой дом – это пространство без искусственных форм или цветов. Мне кажется, что настоящий уют создается именно из-за гармонии с природой: использования натуральных материалов, теплых и природных оттенков, а также не противоречащий среде органический дизайн. Я верю, что пространство, в котором мы живем, должно быть не просто функциональным, но и отражать нашу личность, ценности и образ жизни.
– Важно ли для вас, как обустроена территория у дома? Какой она должна быть?
– Для меня очень важно, как обустроена территория возле дома. У меня на участке нет многоцветия. Основные цвета – зеленый и белый. Белый – это кусты, которые иногда цветут белым. На участке растут деревья и кустарники, которые создают ощущение, будто ты находишься в лесу.
Кроме того, территория должна быть не только приятна для меня, но и комфортна для животных. У меня есть шесть кормушек для птиц, которые я постоянно пополняю семенами. Одна из кормушек оборудована камерой, и когда птица прилетает, я получаю уведомление на телефон. Это дарит особое чувство удовольствия – понимание, что сегодня ты кого-то покормил.
– Многие говорят, что особое место в доме – кухня. А какая кухня вашей мечты? Любите готовить и какое ваше любимое блюдо?
– Для меня кухня должна быть не только функциональной, но и местом, соответствующим моему стилю жизни и предпочтениям.
Готовлю с удовольствием, но большей частью на открытом воздухе. В нашем доме я выбрал для себя зону ответственности – это уличный гриль. Мясо, овощи, рыба – то, что я умею готовить.
Что касается кухни внутри дома, то я больше вижу себя в качестве помощника. Я готов помогать готовить, но обязательно под руководством – жены или детей, которые у нас тоже отлично готовят.
Моя отдельная "суперсила" – это уборка после приготовления. Когда кухня после гостей в полном хаосе, это мое время. Я прошу всех разойтись, включаю любимую музыку и с огромным удовольствием возвращаю все в состояние идеального порядка. Это момент, когда я
отдыхаю душой. Гости иногда предлагают помощь, но я всегда вежливо отказываю, потому что этот процесс для меня особенный.
Что касается дизайна кухни, то для меня важны минимализм и удобство. Я не люблю больших "гостевых" столов, как было принято раньше. У нас кухня совмещена с гостиной, без массивного стола. Есть кухня-остров, плавно переходящий в барную зону со стульями. Здесь можно и сесть, и стоять, и просто провести время в приятной атмосфере.
– Какой, с вашей точки зрения, секрет счастливого дома?
– Я убежден, что счастливый дом создают счастливые люди. А счастливый человек – это тот, который занимается тем, что ему нравится, и имеет свободу для самореализации. Поэтому секрет счастливого дома – это не стены или мебель, а люди, живущие в нем и уважающие друг друга.
– Каково ваше жизненное и профессиональное кредо?
– Мое жизненное и профессиональное кредо – это создавать то, чего никогда не было. Мне очень нравится принцип: если ты хочешь, чтобы произошло то, чего никогда не происходило, начни делать то, чего никогда не делал. Я всегда воспринимаю себя как человека, который создает проекты, но в то же время способен быть риск-менеджером, а не просто рисковать. Мне интересно браться за ситуации, где все, кажется, "очень плохо", быстро разбираться и находить решение. Но больше всего меня вдохновляет именно процесс создания – создание чего-то совершенно нового. Мои проекты, такие как "Доступные кредиты 5-7-9%" и "еселя" – это о том, как из идеи рождается что-то, что изменяет реальность, приносит пользу и задает новые стандарты. Именно это вдохновляет и мотивирует меня каждый день.